关闭微信号码
微信号:请联系网站管理员
微信二维码图片
微信扫以上二维码 或 手工输入以上微信号加我
一定要告诉我【从捐卵看到的】否则拒绝
信息详情
  当前位置:首页 -> 温州捐卵 -> “按揭温州卵子捐献转抵押”陷阱
“按揭温州卵子捐献转抵押”陷阱
【应聘提醒】 凡是以任何理由向求职者收取服装费、培训费、押金等各种费用的信息均有欺诈嫌疑,请保持警惕!建议多家咨询对比,寻找有通过身份证+执照验证的招聘信息。
独家广告赞助商
会员级别: (到期时间:终身)
置顶情况: 未置顶
公司名称: 圆梦孕妈
认证情况:

未上传身份证+营业执照

未通过身份证+营业执照认证

应聘电话:
13280617512 圆梦孕妈 [查看发帖记录]
打电话给我时,请一定说明在  温州捐卵  看到的,谢谢!
联系微信: 13280617512
  • 只要会打字,动动鼠标、传点图,就能在1分钟内拥有自己独立的捐卵站(PC+手机版)点击右侧立即入驻 →
点击注册图片

   郝亚娟 张荣旺 上海

  今年以来,为支持实体经济和进一步减费让利,各家银行均推出贷款优惠政策,贷款利率明显降低。一般贷款加权平均利率(以下简称“一般贷款利率”)已连续三个季度低于个人住房贷款加权平均利率(以下简称“个人住房贷款利率”)。

  然而,上述利差让不少“聪明人”嗅到了“商机”。《中国经营报》 多方采访、调查了解到,已有中介推出“房抵按揭转抵押”一条龙服务,从中收取一定比例佣金。美其名曰“绝对靠谱,节约成本”。

  对此,一位资深银行人士告诉 :“用经营贷资金去还按揭贷款,首先是合规风险,涉及到伪造企业背景、资金用途。最重要的还是利率风险,一旦经营贷利率上涨超过按揭利率,无论从贷款周期上还是利率上都是不划算的。”

  看起来诱人

  中国人民银行 的《贰零贰零年第三季度中国货币政策执行报告》显示,玖月一般贷款利率为伍.叁壹%,比上年壹贰月下降零.肆叁个百分点;个人住房贷款利率为伍.叁陆%,比上年壹贰月下降零.贰陆个百分点。这已是连续三个季度,一般贷款利率低于个人住房贷款利率。

   注意到,今年以来已有多家银行推出抵押经营贷产品,利率颇有吸引力。如某国有行上线一款面向个私小微业主、工薪阶层人士等个人客户的数字化抵押贷款产品,年利率低至叁.捌伍%,最长可贷贰零年,额度高达壹零零零万元。

  而在一般贷款利率走低的背后,多家贷款中介机构在朋友圈推出“按揭房贷置换经营贷”的方案。

  在 调查过程中,上海某中介从业者王风(化名)介绍称,还没买第二套房或者已经按揭买二套房的客户一定要通过这种方案“转贷”,可以节约很多成本。

  谈及具体操作,王风表示:“做这个业务必须有一套已全款购买的房子,然后我们帮你注册公司,办好营业执照、财务流水等数据,大概只需要壹.伍%(贷款总额)的费用,费用取决于你的实际情况。如果你名下有公司,我们操作起来相对省事,费用也会少收一点。我们可以给你申请下来肆.伍%成本的房抵经营贷,而你如果按照按揭的方式去买二套房,按揭利率至少伍.贰伍%,总归是划算的。”

  根据王风给出的方案,若不考虑其他额外成本,以额度壹零零万元的壹零年期贷款为例,贷款人用肆.伍%的经营贷款资金置换伍.贰伍%的按揭贷款,每年的贷款利率则降低零.柒伍%。估算下来,贷款人总共可减少利息壹零零万元×零.柒伍%×壹零年=柒.伍万元,扣除需向中介一次性支付手续费壹零零万元×壹.伍%=壹.伍万元,最终可节约贷款利息陆万元。

  然而,这看似诱人的方案是否真的可行? 就此向银行人士求证。

  上海某银行房贷客户经理表示:“按揭房贷和房抵经营贷对应的是两种产品,后者是针对企业客户的,企业将房产质押给银行而办理的经营贷,利率相对优惠。不过,房抵经营贷在申请中银行还会 相应条件。对于个人而言,一旦银行查出来资金用途存在问题,就要承担断贷的风险。”

  “按揭房贷转成房抵经营贷,一方面是涉及到虚构贷款申请背景和资金用途,有一定的风险;另一方面,转贷需要在上一家银行解抵,把尾款结清才行,结清尾款的资金温州卵子捐献可以是自己的现金,也可以是过桥资金,这都是需要考虑的资金成本。”某股份行人士指出。

  合规、利率双风险

  除了上述“经营性贷款置换按揭房贷”的套路, 采访中了解到,市场上还存在其他操作,手法如出一辙,都是利用银行提供的相对便宜的贷款去置换房贷。

  前述受访资深银行人士告诉 :“申请经营贷,需提供真实的经营背景和资金用途等相关资料。即使通过伪造材料侥幸申请到经营贷,在后期银行的贷后检查过程中,当要求贷款人提供纳税申报表等材料时,这笔背景造假的贷款很容易被监控出来。继而,贷款人就会被要求立刻清偿贷款。而此时,中介已提前收取佣金,并不会对贷款后期可能遇到的问题负责。”

   多方采访了解到,在“按揭房贷转抵押”操作中,主要存在合规风险和利率风险。其中,合规风险主要是银行对贷款用途的监测以及日常的贷后管理。而利率风险主要表现在,如果抵押贷款利率上浮超过按揭贷款,那么出于“节约成本”考虑的贷款人此番操作反倒多花了钱。

  某城商行普惠金融部人士告诉 :“需要将利率的不确定性考虑在内。有些银行提供十年期无还本续贷产品,仅仅是表现有壹零年的授信,贷款利率会上下浮动。如果明年的贷款优惠政策不延续了,贷款利率上浮后超过房贷利率,置换反而不划算。”

  除了合规风险、利率风险的考虑,贷款人还应考虑按揭贷款与抵押贷款的周期是否匹配。一般来讲,按揭贷款期限较长,而银行提供的其他如经营贷、消费贷产品期限普遍较短。

  此外,上述受访某城商行普惠金融部人士亦指出,目前部分银行推出的十年期无还本续贷产品,很容易被贷款人利用去炒房,企业主将名下的房产做抵押,申请个人经营贷款,只要支付壹零年的利息,中间不需要转贷。

  “无还本续贷产品设计本身没有问题,但只要市场有寻租空间,很难避免企业主将经营贷获得的资金投入房地产市场。”一位国有行某普惠金融部高级经理表示。

  此前,银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示,如果是通过房产抵押申请的贷款,包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。银行一定要监控资金流向,确保资金运用在申请贷款时的标的上。

  事实上,监测资金用途对银行的贷后管理提出挑战。“以银行现有的技术手段,只能监测到贷款资金的第一手流向,至于第二手及以后的资金流向,银行很难查到。从贷后资金监管的这个角度来说,银行已经做到了贷后监管。在贷后管理中,银行还会考察企业的主营业务是否正常,但通常是,这类客户主营业务是正常的,常规的贷后管理手段识别不了。”前述某城商行普惠金融部人士如是说。



联系我时,请说是在捐卵看到的,谢谢!
相关温州捐卵信息